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500余种金融产品为企业找钱 破解企业融资难

2018-12-11 18:49 | 责任编辑:佚名 | 浏览数: | 内容来源:佚名

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  其中,小额贷款保证保险,是指小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织以及城乡创业者在申请流动性贷款时,向保险公司投保,银行以保单作为担保方式向投保人发放贷款,当贷款人未按合同约定履行还贷义务并在等待期结束后,由保险公司按照相关约定承担贷款损失赔偿责任的保险业务;出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险,是国家为了推动本国的出口贸易,保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务;短期贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时,由于到期未收回账款所导致的应收债款的损失,由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。购买短期贸易信用保险的好处:有效降低企业坏账风险;提高企业信用管理水平;保单赔偿受益权可转让给银行或质押,便于获得银行贸易融资;帮助企业大胆扩展新市场,遴选有偿付能力的优质客户;保护企业经营业绩,保证现金流的稳定性。

  支持企业购买科技保险。鼓励企业购买责任保险、财产保险、保证保险、信用保险、意外和健康保险等科技保险系列产品,对保险公司发生的赔偿损失给予一定比例补偿。支持企业加大研发投入。建立企业研发信息管理系统,加强宣传辅导,指导企业规范研发费用财务管理,用足用好企业研发费用税前加计扣除政策。对企业当年加计抵扣确认研发费用给予不超过10%的奖励,年最高奖励100万元。

  ●主要对上市、债券、基金等直接融资;银行、保险、融资租赁等间接融资;小额贷款、融资担保、民间资本等其他融资方式的概念、优势、途径等方面进行介绍,帮助企业了解现有常用的融资方式是什么,有什么优势,怎样操作。

  为帮助企业了解更多的融资政策和产品,拓展实体经济企业融资渠道,扩大直接融资规模,市调稳抓活动金融业经济运行服务指挥部会同人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、青岛证监局、青岛保监局等有关部门,编写了《金融支持实体经济发展融资指引(2016)》(简称《指引》),对企业常用的16种融资方式、500余种银行、保险、私募基金等融资产品,以及国家、省、市制定出台的50项200余条涉及金融支持企业发展的意见、措施进行了梳理,并于昨日集中发布,助力企业破解融资难题。

  为扩大宣传面,市调稳抓活动金融业经济运行服务指挥部将在青岛政务网“公告公示”栏目、青岛市金融办官网“政策法规”栏目集中宣传,企业可以登录网站进行查阅或下载。同时,指挥部将统一印制《金融支持实体经济发展融资指引(2016)》,并结合驻青银行机构负责人走千家企业活动和各区市开展的金融支持实体经济对接会,采取银企对接、上门服务等形式,将《指引》送到企业手中,方便企业查阅咨询。今后,指挥部会对国家、省、市新出台的金融支持实体经济政策、青岛市金融机构融资产品进行实时更新,欢迎全市企业关注青岛政务网和青岛市金融办官网等媒体,获取最新资讯。

  融资性担保公司,是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司可以为企业提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保和其他融资性担保。截至2015年底,全市融资性担保公司共44家,其中法人机构42家,均为公司制,2家省级分公司,注册资本共计69.63亿元,注册资本在3亿元以上的有5家,2亿元以上的有9家,1亿以上的有35家。

  鼓励企业到青岛蓝海股权交易中心展示挂牌。对挂牌企业优先给予科技金融支持,对开展融资活动的给予一定风险补偿。

  随着我市金融业的稳步发展,融资机构也在日益丰富,除了银行等传统融资机构以外,还有别的机构也为企业融资提供更多选择。如小额贷款公司,与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。截至2015年底,我市小贷公司共47家,注册资本合计81.66亿元,营运资金88.08亿元。全市所有区市均设立了小额贷款公司,县域覆盖率达到了100%。

  在《指引》中,记者看到在众多融资方式中,除了传统的银行信贷、债券、基金等,保险融资因其自身具备诸多优点,成为许多企业青睐的融资途径。指挥部相关负责人表示,保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,不仅可以帮助中小企业防范风险、分散风险、转嫁风险,还可以提供损失补偿、提高信用等级、辅助银行融资等全方位、多角度的保险服务。针对中小企业在融资过程中面临的困难和问题,小额贷款保证保险、短期出口信用保险和国内贸易信用保险等重点险种为中小企业提供小额贷款,为出口贸易中小企业提供应收账款风险保障和国内贸易风险保障,加快企业资金周转。

  ●36家重点银行机构的308种信贷融资产品、10家重点保险机构的68种保险融资产品、8只政府产业引导基金和135家私募基金机构,将融资产品分成面向大、中、小微和创业创新型企业四大类,方便不同类型的企业选择适合自己的融资产品,并找到相关的金融机构和部门进行对接,满足企业多样化融资需求。

  支持企业成长为高新技术企业。对通过高新技术企业认定或首次申报未通过的企业,按申报过程中实际发生的中介服务费用分别给予40%、60%的补贴,最高补贴10万元。支持企业创新国际化。鼓励企业走出去建立海外研发中心,对收购海外研发机构的给予补助。支持企业联合海外知名企业、高校和科研机构来青设立研发中心,或通过国际技术转移开展科技合作。

  《指引》中对融资服务平台、融资产品以及各项政策涉及到的金融机构、政府部门都明确了咨询部门和联系方式,方便企业进行联系,金融机构、有关政府部门也能够根据企业的不同需求,及时给予融资对接和政策解答,帮助企业能够更便捷地获得融资保障,缓解融资难、融资贵问题。

  在金融支持企业发展政策方面,加大在孵企业资金支持力度。设立孵化投资基金,对优秀初创企业给予50-300万元启动资金支持。对孵化器按在孵企业数量给予一定比例房租补贴。对投资于初创期企业的投资机构按其实际投资额的10%给予风险补助,最高补助50万元。对向企业开展研发与成果转化提供低息贷款的,给予放贷银行一定比例的利息补助,单个银行年最高补助1000万元。加大科技信贷支持力度。对银行、融资担保等金融机构为企业贷款发生的信贷损失给予一定比例补偿,单一机构年最高补偿1000万元。放大风险补偿金池规模,重点支持企业首贷和信用贷款。

  民间资本管理公司,是指由符合条件的自然人、企业法人和其他经济组织自愿申请参加试点并发起,经批准在一定区域内设立、针对当地实体经济项目开展股权投资、债权投资、资本投资咨询、短期财务性投资及受托资产管理等业务的有限责任公司或股份有限公司。截至2015年底,我市共备案登记、注册开业民间资本管理公司28家,注册资本共计26.1亿元。累计投资498笔,共为社会解决了32.7亿元融资需求;其中,约78.5%投向中小微企业和“三农”经济。

  支持企业承接技术转移。对企业购买高校、科研院所技术成果的,按技术合同交易额的10%给予补助,年最高补助30万元。鼓励中介机构为企业提供技术转移服务,按服务量给予定额后补助。开展专利运营试点。引导和支持知名专利运营机构对科技成果进行专业打造,通过专利许可、转让等方式,实现专利市场价值。支持企业购买专利质押履约保险,对保险公司保险费前3年分别给予一定比例的补助,单个项目年最高补助8万元。

  支持企业共享研发公共服务平台资源。对企业使用大型科学仪器共享协作平台发生的测试费用给予20%的补贴。鼓励企业通过融资租赁方式取得研发服务设备,对发生的融资费用(租息和手续费)给予20%补贴,年最高补贴50万元,最多补助3年。

 
 
 
 
 
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