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公积金贷款为何担保人难找?

2018-10-14 16:51 | 责任编辑:佚名 | 浏览数: | 内容来源:佚名

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  乐虎国际娱乐网投办理“商转公”可以给贷款人节省一大笔利息。从3月21日,住房公积金“商转公”贷款现可向16家银行提出申请。赵先生兴奋地告诉记者。但是有一条规定,让赵先生有些为难。申请人申请住房公积金贷款,需提供担保。

  记者从太原市住房公积金中心了解到,商转公,一般开发商不予担保办理公积金,需要贷款人自己找担保公司或者担保人。住房公积金贷款担保人最多请两人,并且要求借款人和担保人的公积金总额达到借款额的50%,还有担保人必须是现在没有贷款,且没有给别人做担保的人,住房公积金贷款担保人在年龄上也有一定限制。如果没有担保人就用房产做抵押,房产要求是一处在80平方以上,而且房产价值经评估达到贷款额的70%。

  面对如此答复,赵先生不知该如何面对。于是打起了中介公司的主意。“不问不知道,找中介公司担保需要花费16000元。”赵先生说,原本商转公就是给自己减轻负担,少还银行点利息,但是没想到找个担保人却这么难。

  赵先生说,买房置业可以说是大多数人生活中的一笔大开销,当然希望省的越多越好。但是,买房时很多人因为公积金缴纳时间不够或者是当时没有缴纳公积金只能选择商业贷款。等到有了使用住房公积金的条件,却只能望着相当于商业贷款一半利率的公积金感叹。盼望着单位有一天也能给自己缴纳公积金。

  赵先生介绍,由于是单位新开户,他2014年购房时,首付三成,总贷款额度为32万元,贷款期限为20年。还了两年商业贷款后,总欠款还剩30多万元。申请了32万元的纯商业性贷款,“当时利率上浮了20%,达到了约8.46%。”

  市民可以选择三种担保方式:第一种方式是自然人担保,需要2名或以上的担保人;第二种方式是房产担保,如果贷款人有其他太原市区内的大红本商品房,可以用大红本作担保,贷款额不能超过大红本的评估价格;第三种是担保公司担保,每个城区公积金中心都有合作的担保公司,担保公司根据贷款额按比例收取费用,一般费用为3%-5%左右。

  申请“商转公”贷款时,借款人需提供的证件包括:购房合同、商业贷款《借款合同》、最近三个月偿还商业贷款凭证、商业银行出具的贷款余额证明等。

  赵先生说,发完消息已过两天,同时还让朋友帮着转发,但是仍然没有人愿意帮忙。这样,商转公就办不了。商转公必须要担保吗?如果找担保公司需要花费16000元,感觉不值,但除此之外,又有谁愿意帮忙做担保呢?找个担保人为何就这么难?

  针对赵先生遇到的难题,银行的朋友给他想了个办法;“计算好可以转公积金的额度后,将银行的商业贷款余额结清,这样再申请全额置换,就可以免去自然人担保程序,顺利实现商转公。”

  赵先生无奈地说:“我一人申请公积金贷款,额度只有20多万元。我在太原有一个远房表妹,她愿意做我的共同还款人来提高贷款额度。”

  此外,对购买第二套改善型住房申请住房公积金个人贷款的,按照同期首套住房公积金个人贷款利率的1.1倍计算。同时,太原将停止向购买第三套及以上住房的借款人发放住房公积金个人贷款,认定依据为借款人个人信用报告和住房公积金信息系统显示购买第三套住房。

  住房公积金贷款一直是市民关注的焦点,住房公积金贷款规定的变化自然也牵动着每一位购房者的神经。面对赵先生的疑问,记者进行了调查。

  至于为何担保人难找?记者了解到,作为公积金贷款担保人,在保证期间账户是冻结的,无法提取使用公积金。只有房产证抵押手续一经办妥后,解除保证人的阶段性保证,才可以正常使用公积金。在正常情况下,借款人自己还款,担保人不用操心,但借款人所借的贷款额及月供款,一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时,他所担保的债项会被视作是他自己的债项,通常贷款机构会将其计算在欠债内,因而有可能影向担保人的贷款额。

  赵先生了解情况后,找了身边几个要好的朋友询问担保。“我马上也购房了,真不能帮你担保。”“我的已经给儿子担保了。”……

  根据住房公积金新政,置换贷款要求夫妻双方至少有一方正常缴存公积金满6个月以上,才可申请办理“商转公”业务。实行最高贷款额度与借款人缴存年限挂钩,住房公积金贷款最高额度不超过借款人缴存年限乘以10万元,缴存年限按照缴存月份/12取整加1计算,根据缴存年限计算的最高贷款额度低于30万元的,按照30万元计算。在购房商业贷款中,出现过逾期不良记录的,也无法办理商转公业务,贷款额度不能超过其公积金账户可贷额度。

  据记者了解,“共同还款人”和借款人一样,需要其具有稳定的职业和收入,信用良好,有按时还本付息的能力。在办理住房公积金贷款时,共同还款人需要提供身份证和收入证明。这么做虽然不违反政策规定,但是有一定风险。如果赵先生不能按时还本付息,公积金中心有权向共同还款人追偿。

  这时好消息来了,2016年11月单位给员工开户,当月月底单位就为员工缴纳了公积金。在期盼了6个月后的今天,赵先生跑到公积金中心详细询问了商转公的流程,得到的答复是:符合条件就能“商转公”。

  此外,借款人及配偶任何一方的贷记卡(准贷记卡、信用卡、卡易贷)或助学贷款,在本次申请住房公积金贷款前三年内,有连续四期(含)或累计七期(含)以上逾期记录的,原则上不予发放住房公积金贷款。

  “本人准备在小店公积金中心办理商转公贷款,愿支付3000元酬谢,找一名自然担保人。要求:行政事业单位或大中型国企员工;公积金缴存状态正常;账户现有3万以上的公积金存款;公积金缴存3年以上,且至少还有五年以上退休。”市民赵先生在自己的微信上发表了这样一则信息后,下面的评论让赵先生非常无奈。“3000元,没人愿意给你担保,最少也得5000元。”“可以花点钱找中介办理。”

 
 
 
 
 
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